カナダの銀行
5大銀行はカナダ全土で支店やATMが多くあり、アクセスがしやすく便利。しかし、Chequing Account(日本でいう当座預金・普通口座)やSaving Account(定期預金)は銀行により口座維持費の最低残高や引き出し回数が違い、場合によっては必要のない出費を強いられています。
TD Canada Trust (The Toronto-Dominion Bank)
CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce)
Scotiabank (The Bank of Nova Scotia)
便利な比較サイト
そこでオススメするのが、Ratehub。このサイトは銀行口座、クレジットカード、投資、保険、住宅ローンと目的にあった金融商品を比較できます。銀行口座の場合はアカウントタイプ、毎月の取引回数、残高、場所を選択して自分に合った利用目的で検索することができます。
Chequing Account
https://www.ratehub.ca/chequing-accounts
Saving Account
https://www.ratehub.ca/savings-accounts
この検索サイトで頻繁に目にするのが、Tangerine! 口座維持費、最低残高や引き出し回数がなく、なんと!口座を開設すると$50〜最大$100$400のボーナスキャッシュをもらえる!詳細はこの記事の最後で。
Tangerine
カナダの5大銀行の一つ、Scotia Bank (The Bank of Nova Scotia)(スコシアバンク)が親会社のネット銀行。支店がない代わりに利子が高く、Chequing Account(普通口座)でも若干ですが、0.15%の利子が付く。もともとオランダのINGグループが展開していたING DIRECTカナダという銀行をScotia Bankが2012年に買収して2014年からブランドをTangerineに変更し業務を展開。
ネット銀行ですが、お金の引き出しはScotia Bankの支店で可能。特に不便はないと思います。
口座の種類
開設できる口座は4種類。その中でもみなさんが主に必要な定期貯金 (Savings Account)と普通口座 (Chequing Account)について少し詳しくご説明しますね。
Saving Accounts(貯蓄口座)
当座預金 (Savings Account)
・貯蓄目的の口座
・Interest(利子)は1.20% *レートは変更の可能性があるので要確認。
・取引の手数料は無料
・最低残高にかかる手数料もなし
・Automatic Saving Program(自動積立口座。別の口座からTangerineのSaving Accountに定額を移動させる)
定期預金 (Guaranteed Investment)
・期間を設定して長期預金(約5年)することで最大3%の利子が付く。Tax Free、Registered Saving Plan (RSP)やRegistered Retirement Plan (RIF)などの商品があります。
Spending(普通口座)
普通口座 (Chequing Account)
・いつも使いの口座として便利。毎月の家賃・光熱費やクレジットカードの引き落としなど。
・Interest(利子)は0.15%($0〜$49,999.99)*
・Interest(利子)は0.55%($50,000.00〜$99,999.99)*
・Interest(利子)は0.65%($100,000.00〜)*
・取引の手数料は無料(e-Transferも無料)
・ATMからの引き出しも手数料は無料(スコシアバンクのATM)
・スコシアバンクと提携している銀行なら海外でも手数料が無料(アメリカ、オーストラリア、イギリス、ドイツ、フランス)
・提携している銀行はBank of America(主にアメリカ)、Barclays(主にイギリス)、BNP Paribas(主にフランス)、Deutsche Bank(主にドイツ)、Scotiabank(カナダ以外でも主にメキシコ、カリブ諸島)、Westpac(主にオーストラリア)
・24時間電話サポート
・Overdraft Protection 残高不足でも承認された金額は自動的に保証してくれます。しかし、その機能を使った場合は$40の手数料がかかる。NSF (Non-Sufficient Funds)
・送金小切手にも対応 (Bank Draft)
・Chequebook(小切手)は50枚まで無料。追加50枚必要な場合は$20.
・スマホアプリ対応(スマホとタブレット)
・Eメールのアラート機能(決済の通知など)
・$100以下のデビットカードでの買い物はTAPするだけ
・Apple Payにも対応。
*レートは変更の可能性があるので要確認。
クレジットカード (Credit Card)
・マスターカードのキャッシュバック機能が付いた年間費無料のカード
・0.5%〜2%のキャッシュバックがあり、キャッシュバックは自動的にカードの支払に充てるかSaving Accountに入金することができる。
・2%のキャッシュバックは2つまで自分で支払い項目を選択することができます。それ以外の項目は0.5%のキャッシュバック。しかし、Saving Accountにキャッシュバックを入金する設定にすると2%のキャッシュバックの項目をもう一つ増やすことでできる。最大3つの支払い項目を2%でキャッシュバック。
Investing(投資)
投資に興味がある方は4種類の投資用商品があります。
投資ファンド (Investment Funds)
非課税貯蓄口座 (TFSAs) Tax Free Savings Account
退職貯蓄プラン (RSPs) Retirement Saving Plan
退職所得ファンド (RIF) Retirement Income Fund
Borrowing(ローン)
ローンも移民の方向けの商品となるので、説明は割愛しますが、3種類のローンがあります。
Tangerine Mortgage(住宅ローン)
Home Equity Line of Credit(持ち家の市場価格から住宅ローン部分を差し引いたもの金額分を利用限度額としてお金を借りれる制度)
RSP Loan(退職貯蓄制度にアクセスして借りるローン)
口座開設について
開設は超簡単!5つのステップにそって必要事項を記入してください。$50のボーナスキャッシュをGETできるOrange Key (紹介コード:52658398S1)をお忘れなく!
必要な情報
・基本的な個人情報(氏名、住所など)
・勤務先の名前
・Social Insurance Number(SIN)(ワーホリの方は早めに手続を済ませておきましょう)
・税金を納める義務のある国の設定(登録後に設定がまだの方はメールで通知が届きます)
・Tangerineから発行させるDSSナンバー(これを控えて、カナダポストで身分証明書と住所を証明する書類を見せて個人確認をする)
・身分証明書ID(パスポート、運転免許証、PRカードなど)
・住所を証明する書類(光熱費の請求書でも可能)
どうやってお金を入金するの?
お金の入金方法は4つ。他行が関わる送金は銀行によって手数料がかかるので(2〜4)、私はキャッシュカードを待って、現金を最寄りのScotia BankのATMで入金しました。キャッシュカードは口座開設完了後、5営業日ぐらいで届きます。*要注意!キャッシュカードと暗証番号は別々で郵送されます。
私の場合はキャッシュカードが5営業日後に届き。暗証番号は7営業日に届きました。
1.銀行のキャッシュカードと暗証番号(PIN)が届いたらATMから入金
2.他行のアカウントをリンクしてそこからトランスファー(アカウントのリンクは2営業日ぐらい)
3.Eトランスファーで自分に送付(アカウントを選択する)
4.アプリで送金(Tangerineは受取手数料は無料)
ちなみにカードはこんな感じ。実際はもっと薄いオレンジ。
一応、他行のアカウントをリンクしたので、その方法もご紹介します。
他行の口座をリンク
管理画面のProfile & SettingsでExternal Accountsをクリック。
External Accountsの画面から必要事項を記載して検索すると自分のアカウント情報が表示されるので、それを確認すると数日後に少額(1〜25セント)が2回、他行のアカウントに入金されていたので、その2回に分けられた金額をTangerineのアカウントから入力するとリンクが完了。(入金された順番は関係ありません。私の場合は土曜日に確認して火曜日午前9時に入金されていましたので、2営業日ぐらいが目安)
ボーナスキャッシュの貰い方
こちらの紹介コードを口座開設時に記入すると$50がもらえます!Chequing Account (普通口座)を開設し、給料の振込口座または自動口座引落し(要最低3ヶ月)に使うとプラス$100のボーナスが振り込まれるので最大$150を口座を開設するだけでもらえるのでお得。
さらに!数人のお友達同士に紹介すれば紹介人数分 x $50がもらえるので、なるべく多くの人に紹介したいですね。もし4人に紹介できれば、ご自身のキャッシュボーナス$50プラス$200。このお金でノートパソコン、タブレットやスマホの購入資金に使えます。
STEP 1
まずはネットで口座を開設しましょう。オススメはChequing AccountとSaving Accountの両方を開設すると2人で最大$100$400のキャッシュボーナスがもらえます。
STEP 2
口座開設時にこちらのOrange Key 紹介コード 52658398S1を使ってください。
*このコードを使うと紹介者と口座開設者の両者に$50が支払われる。ありがとうございます。m(_ _)m
STEP 3
口座開設中に出てくるご自身の紹介コード (Orange Key) をメモる。
STEP 4
口座開設後に$100(最低金額)を入金。私の場合はChequing Accountに入金。
そうするとキャッシュボーナス$50が翌日に入金されます!
STEP 5
夫婦や恋人同士の方は片方が同じように口座を開設。
開設する時にご自身の紹介コード (Orange Key) を使ってもらいましょう。
これで合計$100ゲット。
STEP 6
パートナーの口座開設を同じようにSTEP1〜4で進める。
そうするとご自身とパートナー両方に$50、合計$100のキャッシュボーナス。
そしてパートナーの給与振込または自動引落設定をTangerineに変更するとプラス$100もらえるます。合計$350のキャッシュボーナスをゲット!
自分:$50(初回のキャッシュボーナス) + $100(給与振込または自動引落) + $50(紹介料)
パートナー:$50(初回のキャッシュボーナス) + $100(給与振込設定または自動引落)
STEP 7
さらに$25をゲット!Automatic Saving Program (ASP) 自動積立を設定(最低$100を6ヶ月間)すると$25のキャッシュボーナスがもらえます!パートナーも同じように設定すれば$25ゲット。
全てのキャッシュボーナスを合計すると最大$400ゲット!
この作業が全て完了したら口座から全てのお金を引き出すことも可能。最低3ヶ月は給与振込もしくは支払いの自動口座引落しが必要なので要注意。Tangerineは口座維持費がかからないのでとりあえず口座開設してお金だけをゲットすることも可能!
注意事項
2年間取引がない口座は休眠口座とみなされ、10年後にはBank of Canadaに残高がトランスファー(没収?)されます。その際、$40の手数料を取られるのでご注意ください。そうならない為にはログインすれば解決されるので、定期的にログインしましょう。
解約は?
解約はネット経由で行えます。サイトには
You can close your Tangerine Savings Account(s) online by going to the Account Details, and clicking ‘Edit’ under ‘Account Info’. From there, you should see a ‘Close Account’ button. Don’t see the button? Call us at 1-888-826-4374 and we’ll help you further. We’re here 24 hours a day, 7 days a week.
と記載があるので、場合によっては電話での解約手続きもあるようです。
銀行はこちらから。Tangerine
最後に
カナダはほぼ全て店やレストランでクレジットカードやデビットカードが使えます。防犯のためにもあまり多額のキャッシュは持参しないようにしましょう。私も財布にはキャッシュはあまり入っていません。$1ぐらいしか財布になく、数ヶ月間過ごすことも(笑)。こう過ごしていると日本に帰った時に一気に困りますが。。。汗
今回のキャッシュボーナスでもらえる金額は自分とパートナーさんで合計$100$400!詳細はこんな感じ。
自分(最大$100$225):
$50(キャッシュボーナス) + $100(給与振込か自動引落設定。最低3ヶ月) + $50(紹介料)+ $25 (自動積立。最低6ヶ月)
パートナー(最大$100$175):
$50(キャッシュボーナス) + $100(給与振込か自動引落設定。最低3ヶ月)+ $25 (自動積立。最低6ヶ月)